Como os bancos ganham dinheiro? Entenda de onde vem o lucro

 

A principal forma de um banco lucrar é bem simples: ele ganha na diferença entre os juros que paga e os juros que cobra. É o que o mercado chama de spread bancário.

Funciona assim:

1. O dinheiro que entra
Quando você deixa dinheiro na conta corrente, na poupança, em um CDB ou fundo, o banco passa a usar esse recurso. Em troca, ele te paga uma taxa de rendimento – que costuma ser relativamente baixa.

2. O dinheiro que sai
Esse mesmo dinheiro é emprestado para outras pessoas e empresas na forma de crédito: empréstimo pessoal, financiamento de carro e casa, cartão de crédito, cheque especial e crédito para empresas. Nessas operações, o banco cobra juros muito mais altos do que aqueles que ele paga para quem investiu.

Essa diferença – por exemplo, pagar 10% ao ano para quem investe e cobrar 40% ao ano de quem pega emprestado – é a maior fonte de lucro dos bancos.

Mas não é só isso. Os bancos também ganham com:

• Tarifas e taxas: mensalidade de conta, anuidade de cartão, TED/DOC, segunda via de cartão, pacotes de serviços. É dinheiro cobrado diretamente do cliente pelo uso dos serviços.
• Produtos financeiros: venda de seguros, previdência privada, consórcios, títulos de capitalização e fundos de investimento. O banco ganha comissão em cada venda.
• Cartão de crédito: além dos juros do rotativo, o banco recebe uma porcentagem de cada compra que você faz no crédito, paga pelo lojista (a taxa de intercâmbio).
• Investimentos próprios: os bancos também investem o próprio patrimônio no mercado financeiro, em ações, câmbio, títulos públicos e privados.

Resumindo: o banco atua como um intermediário. Ele capta dinheiro barato de quem tem sobrando, empresta caro para quem precisa e ainda cobra por serviços e produtos ao redor disso.