por Marta Cavallini
O G1 entrevistou sete inadimplentes de diversas faixas de renda.
Veja as razões do endividamento de cada uma e dicas de especialista.
O chamado "nome sujo na praça" não combina com o início de ano. Além disso, entrar no vermelho compromete o bem-estar e causa até reviravoltas na vida das pessoas, como fim de casamentos e mudanças de cidade.
O G1 entrevistou sete pessoas de diversas faixas de renda que estavam inadimplentes e que buscaram mutirões de recuperação de crédito para limpar o nome antes do final do ano e entrar em 2015 no azul.
Todas relataram que estar com o nome sujo foi motivo de angústia e, ao mesmo tempo, de aprendizado. Veja abaixo as razões do endividamento de cada uma e as dicas de André Rocha, gerente de recuperação de crédito do Serasa Experian, para cada situação.
Andressa Silva da Mota, 34 anos, atendente, renda de R$ 3 mil
Andressa Silva da Mota adquiriu o primeiro carro em 2010 em 60 vezes com juros, sem entrada, por R$ 27 mil. No entanto, ela ficou apenas 2 anos com o veículo. Após ter pagado 20 parcelas, o então marido fez uma negociação para reduzir os juros com uma financiadora.
“Falaram que não precisava mais pagar as prestações, então não pagamos por 5 meses. A falta de pagamento acabou na Justiça e levaram meu carro com mandado de busca e apreensão em agosto de 2012”, conta.
O marido foi expulso de casa. “Quebrei a casa toda de raiva. Não tinha como pagar o aluguel e fui morar com uma prima”, diz. Quando foi tentar quitar a dívida no ano passado, o valor estava em R$ 20 mil.
Ela não pôde vender o carro para pagar a dívida porque o veículo havia sido apreendido. O carro acabou leiloado por R$ 15 mil. Após meses perdendo o sono por causa da dívida, Andressa conseguiu negociar no mutirão o valor e vai pagar o total de R$ 1.420, à vista. Após tirar o peso das costas, a atendente vai embora para o interior de São Paulo para recomeçar a vida e garante que comprará um carro “baratinho e usado”.
Dicas: renegocie com o credor, não intermediários
De acordo com André Rocha, a renegociação dos juros deve ser feita com a instituição que cedeu o empréstimo, e não com financiadoras intermediárias que "prometem tirar os juros abusivos das parcelas". “Renegocie com o credor e nunca pare de pagar, a dívida foi contraída e tem que pagar as parcelas. O crédito é como uma compra, tem que pesquisar o crédito que vai tomar. Vai no banco, pesquisa taxas de juros, pode transferir crédito, existe a portabilidade, pode ir para bancos com taxas melhores”, diz o gerente de recuperação de crédito do Serasa Experian.
Leôncio Brito, 40 anos, dono de bar, renda de R$ 5 mil
Leôncio Brito fez empréstimo de R$ 5 mil em 24 vezes em 2004 por meio de um empréstimo consignado na empresa em que trabalhava como garçom e depois como supervisor de qualidade. Em 2005, foi mandado embora, e a dívida continuou rolando. No entanto, para ele, estava quitada. Descobriu em 2007 que estava com o nome sujo – faltavam 9 parcelas ainda e o valor do débito já estava em R$ 7 mil. Durante todos esses anos em que ficou com o nome sujo, ele pagou tudo à vista. “Para baixar o preço, a melhor coisa é pagar na hora, você manda no que quer pagar”, diz. Como não tem mais conta no banco nem cheque ou cartão, Brito paga tudo em dinheiro, e na hora.
Como vai abrir um açougue, Brito teve de limpar o nome. Neste ano, a dívida estava em R$ 14 mil. Com a negociação em um feirão para limpar o nome, ele conseguiu abater 80% da dívida. Ele tinha outro débito referente a um cheque sem fundo de R$ 300 emitido em 2004, que chegou ao valor de R$ 5 mil no ano passado. Com a negociação no feirão, pagou o total de R$ 556.
Brito diz que aprendeu muito vivendo na inadimplência, como pedir desconto em tudo e comprar “na oportunidade”. O problema é que ele não pôde comprar o carro desejado porque tinha que pagar tudo sempre à vista. Mas nos móveis que comprou para a casa conseguiu um desconto de 40% no valor. Sobre o empréstimo consignado, ele também aprendeu com a experiência. “Não faça empréstimo com a empresa em que trabalha porque nunca se sabe o que pode acontecer. Se pegar, veja sempre como está a situação”, recomenda.
Dicas: consignado tem taxa melhor, mas olho no contrato
Segundo André Rocha, a empresa pode descontar até 30% da dívida no pagamento da rescisão - se a verba rescisória não cobrir o saldo devedor, a dívida continua com o valor que falta cobrir. Quando o funcionário pega o empréstimo, a empresa é intermediadora, porque na verdade ele deve para o banco. Os juros do consignado são mais baixos, mas depois que o empregado sai da empresa, os juros passam a ser mais altos. “Por isso é importante ler o contrato na tomada do empréstimo”, diz. Sobre o hábito de pagar tudo à vista, Rocha concorda com o ponto de vista de Brito. “É recomendável pagar sempre à vista porque o poder de barganha é maior.” Sobre os descontos na negociação das dívidas, o gerente do Serasa diz que o abatimento costuma ser maior quando o inadimplente deve há bastante tempo, podendo chegar a 95% do saldo devedor.
Maria José Domingos da Silva, 51 anos, costureira, renda de R$ 600
Maria José Domingos da Silva comprou um celular para a filha por R$ 800 no Natal de 2013 em 10 vezes sem juros. Na empolgação, Maria José comprou um celular para ela que custava R$ 200. Só que a costureira ficou sem trabalho e se endividou. Só conseguiu pagar 3 parcelas, e a partir de abril não pagou mais. Em julho, recebeu comunicado da loja informando que a dívida estava em R$ 3,3 mil. Ela então telefonou para a loja emissora do cartão para negociar o valor da fatura do cartão de crédito, mas não houve acordo. Segundo ela, ofereceram 50% de desconto no valor da dívida, mas os R$ 1,7 mil teriam de ser pagos à vista. Ficou com o nome sujo e acabou entrando no cheque especial. “Às vezes as pessoas se atrapalham, não é porque elas querem, mas aí fiquei doente, tive despesa com remédio e comecei a me enrolar”, justifica.
Maria José conseguiu negociar num feirão o pagamento de R$ 674,32 à vista pela dívida de R$ 3,3 mil – os juros foram perdoados. “Melhor negociar e pagar e não entrar no cheque especial porque vai aumentando. Agora estou mais cautelosa para gastar. Meu marido e meus filhos são meus policiais. Quando saio não levo cartão de crédito”, diz.
Dicas: não ignore a dívida
O gerente de recuperação de crédito do Serasa diz que sempre é bom tentar negociar, mas o ideal é ir até o local, porque geralmente numa central de atendimento existe o script padrão a ser seguido pelos atendentes, o que não dá tanta margem para negociações. “O credor quer receber o dinheiro e estará sempre disposto a atender”, diz. Segundo André Rocha, não pode deixar a dívida como se ela não existisse, isso gera mais angústia. “A pessoa acaba gerando mais dívidas, como por exemplo, no cheque especial”, explica.
Márcia Antonia Ferreira, 37 anos, analista de sistemas, renda de R$ 10 mil
Márcia Antonia Ferreira se autointitula consumidora compulsiva. Desde 2010, vem acumulando dívidas no cartão de crédito e cheque especial. A dívida é estimada em R$ 20 mil – R$ 15 mil de cartão e R$ 5 mil de cheque. Mas mesmo com os débitos pendentes, todo mês ela compra roupas, bijuterias, perfume ou joias. Agora quer comprar um celular novo. Márcia compromete R$ 5 mil da renda com o pagamento de dívidas. “Eu sei que preciso limpar o nome, mas não consigo porque a outra metade eu continuo gastando”.
Dicas: compulsão precisa de tratamento
De acordo com André Rocha, o limite de gasto é de 30 a 40% da renda. “Poupar ao máximo é melhor. O ideal é ela parar de comprar”, diz. O gerente de recuperação de crédito diz que o caso é clínico. Para ele, tentar compreender essa compulsão e procurar ajuda médica especializada ajudará a analista de sistemas a sair desse círculo vicioso de endividamento.
Antonio da Silva, 64 anos, pedreiro, renda de R$ 1.100
Antonio da Silva emprestou o cartão de crédito para a sua mulher neste ano. Ela gastou R$ 600, o limite do cartão dele. Apesar de não estar trabalhando, ela garantiu que ia pagar. “Se eu não confiar na minha mulher, vou confiar em quem?”.
Mas a loja ligou para Antonio cobrando o pagamento. Ele estava casado havia 2 anos. O calote da mulher acabou em separação. “Não deu pra confiar mais”, lamenta. A dívida chegou a R$ 1.000. Mas Antonio conseguiu abater os juros na negociação com o credor e vai pagar 3 parcelas de R$ 200, exatamente o valor da compra. “Vai pesar no orçamento”, mas voltarei a ter dignidade”, diz.
Dicas: controle a fatura
André Rocha, do Serasa, diz que o cartão não significa dinheiro ilimitado, tem que controlar a fatura. “Mesmo emprestando precisa ter acompanhamento, verificar se pagou ou não, se parcelou, em quantas vezes, e o que gastou”, orienta.
Antonia Lucia Bastos Fernandes, 47 anos, babá, depiladora, manicure, auxiliar de cabeleireiro, renda de R$ 1.500
Antonia emprestou folhas de cheque assinadas em branco em 2008 para uma vizinha, que pediu o dinheiro para pagar um tratamento de dente. Eram 12 parcelas de R$ 344. A amiga pagou três parcelas e Antonia pagou outras três. Mesmo não recebendo por esse empréstimo, Antonia ainda emprestou mais folhas de cheque para a mesma vizinha e os filhos dela. Nem sabe dizer quantos cheques foram emitidos. Agora Antonia está indo atrás deles para negociar o pagamento. A dívida chegou a R$ 6 mil. Mês passado, conseguiu reduzir o valor para R$ 300 por meio de acordo com o banco.
Na época, Antonia fazia faxina e atendia em domicílio como manicure. Até conseguiu cobrir alguns cheques, mas a renda não dava para tudo e então fez empréstimos. “Virou uma bola de neve”, conta. Agora Antonia quer limpar seu nome por causa do final de ano.
“No ano passado minha gerente me propôs um acordo, mas as parcelas eram muito altas para o meu orçamento”. Atualmente, apesar de dizer que adora comprar, ela conta que só gasta de acordo com seu orçamento e não adquiriu novas dívidas. “O nome da gente tem muito valor, é o bem maior que a gente tem”, diz.
Mas apesar de ter sido prejudicada, Antonia não se arrepende de ter ajudado sua amiga. “Apesar de tudo isso, se a pessoa precisasse, eu faria tudo de novo. Eu acredito no ser humano e acho que eu sempre posso ajudar”, afirma. Antonia não tem mais cheque desde 2009. Apesar de sentir falta, diz que acha melhor não ter mais.
Dicas: saiba dizer não ao amigo
“Quando você empresta dinheiro você empresta seu nome, compromete seu bem-estar”, diz Rocha. O consultor afirma que quem é amigo vai entender por que você não quer emprestar o nome. “Tem o lado de ser benevolente, mas pode se dar mal. O prejuízo é financeiro e social”, alerta.
José Carlos Teixeira de Melo, 44 anos, pedreiro, renda de R$ 1.000
Há dois anos José Carlos Teixeira de Melo comprou móveis para um amigo da Bahia que era colega dele de trabalho. Gastou R$ 1.200. O colega pagou só a primeira parcela e foi embora, deixando o restante parcelado sem pagar. “As parcelas não eram pagas desde o ano passado, agora a dívida está em R$ 3,7 mil. Estou com o nome sujo porque deixei a dívida rolar”, diz.
Dicas: nome não se empresta
“O seu nome é seu patrimônio, não se empresta. Pode abrir e fechar portas. Por isso, tome cuidado ao receber pedido de empréstimo”, diz André Rocha.
Fonte: G1 notícias - 05/01/2015 e
Endividado